कई लोग ऐसे है जिन्हें अपना बिज़नेस करने के लिए पैसो की ज़रूरत होती है लेकिन उनके पास उतने पैसे नही होते जितने पैसो की उन्हें ज़रूरत होती है. इसलिए वे लोग अपने उन ज़रूरी कामो या बिज़नेस को पैसो की कमी की वजह से कर नही पाते.
भारत सरकार ने इसी समस्या को देखते हुए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की शुरूआत की है ताकि आम जनता प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम का लाभ ले सके और अपने बिज़नेस को बढ़ा सके.
दोस्तों आज के इस आर्टिकल में हम मुद्रा लोन क्या है मुद्रा लोन की आवेदन प्रक्रिया, मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज, प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम के लिए योग्यता या पात्रता क्या है और इसका उद्देश्य क्या है, इन सभी सवालो का जवाब देंगे. साथ ही साथ मुद्रा लोन योजना के लाभ भी बताएँगे ताकि आपको प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना की जानकारी हिंदी में मिल सके.
मुद्रा लोन क्या है ?
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना का पूरा नाम Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंटफ्री फाइनेंस एजेंसी) है. इसे मुद्रा योजना के नाम से भी जाना जाता है. भारत में इस मुद्रा लोन स्कीम की शुरुआत अप्रैल 2015 में लघु उद्योग, स्टार्टअप्स और छोटे बिज़नेस मालिको को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए की गई थी.
इस मुद्रा लोन स्कीम के ज़रिये लोगो और छोटे उद्योग मालिको को सरकार लोन की सुविधा प्रदान करती है. इस स्कीम की देख रेख और संचालन भारत सरकार के सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय करती है.
इस प्रधान मंत्री लोन योजना के तहत 10 लाख तक लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलता है ताकि छोटे और माध्यम वर्ग के बिज़नेसमैन को सुविधा हो सके.
अगर आप भी मुद्रा लोन लेना चाहते है तो अपने नजदीकी में जाकर मुद्रा लोन अप्लाई कर सकते है क्युकी भारत सरकार ने सभी नजदीकी बैंक में इसकी सुविधा दी हुई है.
मुद्रा लोन है आपको अपना बिज़नेस बढ़ाने के साथ-साथ अन्य सुविधाएं भी प्रदान करता है ताकि लोन की किस्त चुकाने में आपको आसानी हो सके।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना का उद्देश्य
जैसा कि हमने पहले ही बताया है कि ये मुद्रा योजना केंद्र सरकार द्वारा चलाई जा रही है ताकि छोटे और मध्यम वर्ग के बिजनेसमैन लोगो को आर्थिक मदद दी जा सके।
इसकी मदद से कोई भी छोटा बिज़नेस मैन अपना बिज़नेस चलाने के लिए पर्याप्त साधन की व्यस्था कर सके।
जब छोटे बिज़नेस मैन को मुद्रा लोआन स्कीम के द्वारा लोन मिलता है तो इससे वो अपने बिज़नेस को बढ़ाता है जिससे आम लोगो के लिए भी रोजगार के नए साधन उपलब्ध होते है।
मुद्रा लोन के तहत 10 लाख तक लोन की सुविधा उपलब्ध है।
अगर आपको भी प्रधानमंत्री मुद्रा लोन अप्लाई करना है तो अपने नजदीकी बैंक में संपर्क करे और इस योजना का लाभ उठाएं।
मुद्रा लोन योजना के महत्वपूर्ण बिंदु
- कोरोना वायरस की महामारी के वजह से बहुत से लोगों का व्यापार तथा उद्योग बंद हो चुके हैं। उन्हें फिर चालू करने के लिए बहुत अधिक धनराशि की आवश्यकता पड़ रही है, लेकिन सरकार ने उन व्यापारियों को आर्थिक सहायता प्रदान करने का निर्णय लिया है।
- इसमें सरकार के द्वारा क्रेडिट गारंटी फंड योजना के तहत लोन प्रदान किया जाएगा।
- सरकार लोगों को उनकी आवश्यकता अनुसार लोन दे रही है।
- इसमें आपको कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
- यहाँ तक की मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आपको किसी भी प्रकार की प्रोसेसिंग फीस देने की आवश्यकता नही है।
मुद्रा लोन योजना के फायदे
- मुद्रा लोन स्कीम की सबसे अच्छी बात यह है कि केंद्र सरकार लोन की रकम लोगो के बैंक एकाउंट में सीधे डालती है।
- ताकि आम जनता को बहुत है काम पेपर वर्क करके भी लोन प्राप्त हो सके।
- अगर आप मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य है तो आप अपने पास के बैंक में जाकर प्रधान मंत्री मुद्रा लोन स्कीम में आवेदन करके इस लोन योजना का लाभ ले सकते है। इसके तहत आपको बिना गारंटी 10 लाख तक का लोन बड़ी आसानी से मिल जायेगा।
- जो भी बिजनेसमैन अपने छोटे या माध्यम बिज़नेस के लिए लोन लेना चाहता है वो अपने बिज़नेस से जुड़े कागज़ की मदद से बड़ी आसानी से लोन ले सकता है।
मुद्रा लोन के प्रकार
लोगों की ज़रूरत के अनुसार इस योजना में तीन प्रकार के लोन दिए जाएंगे, इनके नाम इस प्रकार है:-
शिशु लोन:- जो लोग सूक्ष्म व्यापार करना चाहता है और उसके पास बिज़नेस करने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं है तो वो मुद्रा योजना के तहत लाभ ले सकते है। इसके माध्यम से उन्हें आर्थिक सहायता प्रदान की जाएंगी। इस लोन के अंतर्गत उन्हें अधिकतम ₹50000 तक का लोन प्रदान किया जाएगा।
ये लोन केवल 50 हज़ार का इसलिए रखा गया है क्योंकि कुछ लोग केवल छोटा बिज़नेस करते है जिसके लिए उन्हें ज्यादा पैसा नही चाहिए। ये लोन उन्हें 5 साल के लिए 0 प्रोसेसिंग फीस के साथ दिया जाता है, अगर इसपर लगने वाली ब्याज दर की बात करे तो ये 10-12% सालाना तक हो सकती है।
किशोर लोन:- ये लोन उन लोगों के लिए है जो पहले बिज़नेस कर चुके हैं लेकिन अभी अपने बिज़नेस को सही तरीके से चला नही पाए हैं या उनका बिज़नेस अभी इतना बड़ा नही हुआ है जितना बड़ा वो हो सकता है। इस तरह के लोगो को शिशु लोन से ज्यादा लोन मिलता है क्योंकि वो बिजनेसमैन पहले ही अपना बिज़नेस सेटअप कर चुका है और अब उसे अपने बिज़नेस को बड़ा बनाना है।
इसलिए उन्हें यह लोन प्रदान किया जाएगा। इसमें उन्हें 50000 से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन प्रदान किया जाएगा। जिसके लिए उन्हें 0% प्रोसेसिंग फीस देनी होगी, लेकिन कुछ ऐसे प्राइवेट बैंक भी हैं जो प्रोसेसिंग फीस लेते हैं। इसलिए आप पहले ही रिसर्च कर लें।
अगर इस केटेगरी के लोन पर लगने वाले ब्याज की बात करे तो ये भी अलग अलग हो सकता है। ब्याज दर बैंको पर निर्भर करता है।
तरुण लोन:- मुद्रा लोन की इस केटेगरी में लोन उन बिजनेसमैन को दिया जाता है जिन्होंने पहले ही अपना बिज़नेस अच्छे से सेटअप कर लिया है, अब उन्हें अपने बिज़नेस को बढ़ाना है या उसके लिए संपत्ति खरीदनी है। इस केटेगरी में 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक लोन मिलता है।
इस लोन पर लगने वाले ब्याज दर और लोन भरने की अवधि बैंक या प्राइवेट बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। इस केटेगरी का लोन लेने में आपके क्रेडिट कार्ड के रिकॉर्ड की महत्वपूर्ण भूमिका होती है, क्योंकि इसी के स्कोर के आधार पर ये डिसाइड होता है कि आपको कितना लोन दिया जायेगा। इसमे आपको मैक्सिमम 10 लाख तक का लोन मिलता है।
मुद्रा लोन कितने बैंक प्रदान करते हैं ?
चुकी ये भारत सरकार द्वारा चलाई जाने वाली योजना है इसलिए ये भारत के लगभग सभी बैंक प्रदान की जाती है। जिनमें से 21 सरकारी बैंक, 17 प्राइवेट बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक चार सहकारी बैंक, 36 माइक्रो फाइनेंस संस्थान तथा 25 गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी हैं जो यह लोन प्रदान करती हैं।
मुद्रा लोन देने वाले बैंक के नाम
- इलाहाबाद बैंक
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- इंडियन ओवरसीज़ बैंक
- सारस्वत बैंक
- आंध्रा बैंक
- कॉर्पोरेशन बैंक
- जम्मू एंड कश्मीर बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
- एक्सिस बैंक
- फेडरल बैंक
- कर्नाटक बैंक
- सिंडीकेट बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- HDFC बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- तमिलनाड मर्सेंटाइल बैंक
- बैंक ऑफ इंडिया
- ICICI बैंक
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
- UCO बैंक
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
- IDBI बैंक
- पंजाब एंड सिड बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- केनरा बैंक
- इंडियन बैंक
- पंजाब नेश्नल बैंक
- यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
मुद्रा लोन देने वाले सहकारी बैंक
- अहमदाबाद मर्केंटाइल सहकारी बैंक
- एपी स्टेट एपेक्स सहकारी बैंक
- बेसिन कैथोलिक सहकारी बैंक
- नागरिक क्रेडिट सहकारी बैंक
- डोंबिवली नगरी सहकारी बैंक
- गुजरात स्टेट सहकारी बैंक
- जलगांव जनता सहकारी बैंक
- कालूपुर वाणिज्यिक सहकारी बैंक
- मेहसाणा अर्बन सहकारी बैंक
- नूतन नागरीक सहकारी बैंक
- राजकोट नगरिक सहकारी बैंक
- सारस्वत सहकारी बैंक
- सूरत पीपुल सहकारी बैंक
- तमिलनाडु एपेक्स सहकारी बैंक
- टीजेएसबी सहकारी बैंक
- आंध्र प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक
- आंध्र प्रगति ग्रामीण बैंक
- बड़ौदा गुजरात ग्रामीण बैंक
- बड़ौदा राजस्थान क्षत्रिय ग्रामीण बैंक
- बड़ौदा उत्तर प्रदेश ग्रामीण बैंक
- बिहार ग्रामीण बैंक
- चैतन्य गोदावरी ग्रामीण बैंक
- डेक्कन ग्रामीण बैंक
- देना गुजरात ग्रामीण बैंक
- ग्रामीण बैंक ऑफ आर्यावर्त
- हिमाचल प्रदेश ग्रामीण बैंक
- कर्नाटक विकास ग्राम बैंक
- काशी गोमती संयुत ग्रामीण बैंक
- कावेरी ग्रामीण बैंक
- केरल ग्रामीण बैंक
- मध्य बिहार ग्रामीण बैंक
- महाराष्ट्र ग्रामीण बैंक
- मालवा ग्रामीण बैंक
- मरुधरा ग्रामीण बैंक
- मेघालय ग्रामीण बैंक
- नर्मदा झाबुआ ग्रामीण बैंक
- पल्लवन ग्राम बैंक
- पांडियन ग्राम बैंक
- प्रगति कृष्णा ग्रामीण बैंक
- प्रथम ग्रामीण बैंक
- पुदुवई भारथार ग्राम बैंक
- पंजाब ग्रामीण बैंक
- सप्तगिरि ग्रामीण बैंक
- सर्व हरियाणा ग्रामीण बैंक
- सर्व यूपी ग्रामीण बैंक
- सौराष्ट्र ग्रामीण बैंक
- सतलज ग्रामीण बैंक
- तेलंगाना ग्रामीण बैंक
- त्रिपुरा ग्रामीण बैंक
- उत्तर बिहार ग्रामीण बैंक
- विदर्भ कोंकण ग्रामीण बैंक
मुद्रा लोन प्राप्त करने के नियम
हर किसी को मुद्रा लोन आसानी से नही दिया जायेगा बल्कि जिसका पुराना रिकॉर्ड अच्छा होगा केवल उन्हें ही यह लोन दिया जाएगा।
यदि कोई व्यक्ति नया बिज़नेस सेटअप करना चाहता है तो उसका क्रेडिट रिकॉर्ड देखकर उसे लोन प्रदान किया जाएगा।
निम्नलिखित कार्य तथा कंपनियों पर लोन प्रदान किया जाएगा जो इस प्रकार है
- ट्रक/कार ड्राईवर
- होटल मालिक
- रिपेयर शॉप
- मशीन ऑपरेटर
- छोटे उद्योग
- फ़ूड प्रोसेसिंग यूनिट
- प्रोपराइटरशिप फर्म
- पार्टनरशिप फर्म
- छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट
- सर्विस सेक्टर कंपनी
- दुकानदार
- फल-सब्जी विक्रेता
- हस्तशिल्प
- कपड़ा उद्योग
- बर्तन उद्योग
- लकड़ी बनाने वाले सामान के उद्योग
मुद्रा लोन लेने से पहले किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए ?
अगर आपको प्रधानमंत्री मुद्रा लोन लेना हैं तो कृपया निम्नलिखित बातों का ध्यान ज़रूर रखें ताकि जल्द से जल्द मुद्रा लोन ले सके, और आपको इसके लिए आपको कड़ी मशक्कत करने की आवश्यकता ना पड़े।
- आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान होना चाहिए।
- मुद्रा लोन लेने के लिए बैंक चुनना होगा।
- सभी जरूरी डॉक्यूमेंट को इकट्ठा करना होगा।
- मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया क्या है ये जानना होगा।
- लोन के पैसो को उपयोग करने की व्यवस्था तथा तैयारी करना।
- ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस संबंधी जानकारी प्राप्त करना।
मुद्रा लोन के लिए योग्यता
- आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- आपके पास कोई फर्म या बिज़नेस होना चाहिए।
- आपके पास बिज़नेस से संबंधित सारी जानकारी तथा दस्तावेज होना चाहिए।
- आपको छोटे या माध्यम स्तर का कारोबारी होना चाहिए।
- आपके पास बिजनेस से संबंधित प्लान होना चाहिए।
- यदि कोई महिला आवेदक है तो वह भी आवेदन कर सकती है।
- आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होना चाहिए।
- आपको लोन चुकाने योग्य होने चाहिए।
मुद्रा लोन लेने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज
- आधार कार्ड नंबर
- पैन कार्ड नंबर
- पहचान पत्र
- मूल निवास प्रमाण पत्र
- शैक्षणिक दस्तावेज
- बैंक खाता पासबुक
- पासपोर्ट साइज का फोटो
- ईमेल आईडी
- मोबाइल नंबर
- बिजनेस से संबंधित कागजात
- उद्योग से संबंधित कागजात
- इनकम टैक्स रिटर्न
- सेल्स टैक्स
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें ?
यदि आपको मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई नही करना हैं तो आप इस स्कीम के माध्यम से ऑफलाइन आवेदन भी कर सकते हैं। इसके लिए आपको निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो करने होंगे जो इस प्रकार है:-
- सबसे पहले आपको नजदीकी बैंक जाना होगा।
- वहां पर संबंधित अधिकारी से मुद्रा लोन योजना से संबंधित जानकारी प्राप्त करना होगा।
- अब आपको संबंधित अधिकारी योजना से संबंधित सारी जानकारी प्रदान करेगा।
- यदि आपको जानकारी पसंद आती है तो बिजनेस प्लान के बारे में बताएंगे।
- अधिकारी और आपके बीच में इस लोगों से संबंधित सारी शर्तों को मान लिया जाएगा।
- इसके बाद संबंधित अधिकारी योजना से संबंधित आवेदन फॉर्म देगा।
- आवेदन फॉर्म को उचित तरीके से भर दें इसमें आप से निजी जानकारी तथा उद्योग से संबंधित जानकारी मांगी जाएंगी सारी जानकारी को भरकर अधिकारी के पास जमा कर दें।
- अधिकारी आपसे दस्तावेज मांगेगा दस्तावेजों को आवेदन फॉर्म के साथ अटैच कर दें।
- दोनों को अधिकारी के पास जमा कर दें अधिकारी दस्तावेजों को सत्यापित करके आपसे संपर्क करेंगे।
- यदि बैंक के माध्यम से लोन स्वीकृत किया जाता है तो आपसे संपर्क किया जाएगा और लोन की राशि किस्त के माध्यम से आपके बैंक खाते में भेज दी जाएंगी।
- इस तरह से आप इस योजना के लिए Offline आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें ?
यदि आप ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं तो बड़ी ही आसान प्रक्रिया अपनाकर इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं इसके लिए आपको निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो करने होंगे जो इस प्रकार से हैं:-
- इसके लिए सबसे पहले आपको उद्योग मित्र पोर्टल की वेबसाइट में जाना होगा।
- अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
- इस पेज में आपको Log in करने के लिए आईडी और पासवर्ड की आवश्यकता होगी।
- इसके लिए आप New Registration के बटन पर क्लिक करेंगे।
- वहां पर अपना नाम, मोबाइल नंबर दर्ज करेंगे इसके बाद सबमिट के बटन पर क्लिक कर देना है।
- अब आपके रजिस्टर मोबाइल नंबर पर OTP आएगा उस OTP को नीचे दिए गए बॉक्स में भर दे और सबमिट के बटन पर क्लिक कर दें।
- इसके बाद यूज़र आईडी तथा पासवर्ड प्राप्त हो जाएगा।
- आप Home Page में जाएंगे, वहां पर Log in, User ID and Password के माध्यम से करेंगे।
- अब एक नया पेज खुल जाएगा।
- इस पेज में प्रधानमंत्री लोन योजना का विकल्प दिखाई देगा उस पर क्लिक करें।
- क्लिक करने के पश्चात Online Apply का विकल्प दिखाई देगा उस पर क्लिक करें।
- इसके बाद आवेदन फॉर्म खुल जाएगा इस फॉर्म में सारी जानकारी भर दें तथा जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं उसके बारे में जानकारी दर्ज करें।
- आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड कर दें इस बात का ध्यान रखें कि सारे दस्तावेज स्कैन किए हुए होना चाहिए अन्यथा आपको लोन प्राप्त नहीं होगा।
- अब नीचे दिए गए सबमिट के बटन पर क्लिक कर दें।
- अब आपको कुछ दिनों के बाद संपर्क किया जाएगा यदि आपको ही लोन प्रदान किया जाता है तो जिस बैंक की जानकारी आपने दर्ज की है वहां पर बुलाया जाएगा और लोगों से संबंधित राशि आपके बैंक खाते में डाल दी जाएंगी।
- इस तरह से आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा लोन हेल्पलाइन नंबर ?
ग्राहकों की सुविधा तथा सहायता के लिए इस योजना के माध्यम से हेल्पलाइन नंबर भी जारी किया गया है जो इस प्रकार है:-
- 1800 180 11 11
- 1800 11 0001
FAQ
मुद्रा योजना में क्या-क्या दस्तावेज लगेंगे ?
इसके लिए आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, पहचान पत्र, उद्योग से संबंधित कागजात आदि दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।
मुद्रा लोन अप्लाई कैसे करें?
इसके लिए आप नजदीकी बैंक या सहकारी बैंक जाकर भी आवेदन कर सकते हैं।
कौन-कौन से बैंक मुद्रा लोन देते हैं?
आपको लगभग भारत में सरकारी तथा प्राइवेट सभी बैंक लोन प्रदान करते हैं।
मुद्रा लोन की अवधि कितनी है?
इस लोन की भुगतान की अवधि अधिकतम 5 वर्ष तक है।
मुद्रा लोन के अंतर्गत कितनी राशि दी जाती है?
इस लोन के अंतर्गत न्यूनतम ₹50000 तथा अधिकतम 1000000 रुपए तक की राशि प्रदान की जाती है।
क्या बैंक मुद्रा लोन के लिए अलग-अलग ब्याज दर देती है ?
हां, विभिन्न बैंक तथा निजी बैंक अलग-अलग सर योग्यता तथा ब्याज दर लेती है।
क्या महिला के लिए कोई विशेष मुद्रा लोन है
हां, यूनाइटेड महिला उद्यमी योजना के अंतर्गत मुद्रा लोन महिलाओं के लिए विशेष पात्रता तथा योग्यता देती है
Conclusion
हमें उम्मीद है की हमारे द्वारा दी गई जानकारी से आप संतुष्ट होंगे। इस लेख का उद्देश्य मुद्रा लोन क्या है के बारे में विस्तारपूर्वक जानकारी प्रदान करना है। हमने इस लेख में आपको प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के बारे में पूरी जानकारी प्रदान कर दी है यदि आपको यह जानकारी पसंद आती है तो अपने मित्र तथा परिवार के सदस्यों के साथ अवश्य साझा करें ताकि वह भी लोन प्राप्त करके अपने व्यापार तथा उद्योग को बढ़ा सकें।
